A inadimplência é um problema comum no mundo dos negócios. Segundo dados da Serasa Experian, o Brasil tinha, em abril de 2023, 66,6 milhões de consumidores inadimplentes, com dívidas que totalizavam R$ 283 bilhões.

Para as empresas, a inadimplência pode representar um grande prejuízo financeiro, comprometendo o fluxo de caixa e, em alguns casos, até mesmo a sobrevivência do negócio.

Por isso, é importante que as empresas tenham um plano de recuperação de créditos eficaz, que possa ser aplicado tanto na prevenção quanto na repressão da inadimplência.

Evitando o calote

A prevenção da inadimplência é sempre o melhor caminho. Para isso, é importante que as empresas adotem medidas durante a negociação com o cliente, destinadas a evitar o calote.

Algumas dessas medidas incluem:

• Realizar uma análise de crédito do cliente: antes de conceder crédito, vender o seu produto ou prestar o seu serviço, é importante verificar a situação financeira do cliente, incluindo o seu histórico de pagamentos, o seu score de crédito, o seu passivo financeiro e as possíveis ações judiciais que possam impactar negativamente no seu patrimônio.
• Estabelecer condições claras de pagamento: o contrato de compra e venda ou prestação de serviços deve estabelecer condições claras de pagamento, incluindo prazos, valores e penalidades pelo atraso.
• Monitorar o pagamento e o patrimônio do devedor: é importante acompanhar o pagamento da dívida, de forma a identificar possíveis problemas o quanto antes.

Além dessas medidas, é importante que as empresas estejam atentas aos sinais de inadimplência. Alguns desses sinais incluem:

• Atraso nos pagamentos: o atraso nos pagamentos é o principal sinal de inadimplência.
• Solicitações de renegociação: o devedor que começa a pedir renegociações constantemente pode estar enfrentando problemas financeiros.
• Atitude suspeita: o devedor que se recusa a fornecer informações sobre o seu patrimônio ou que se esquiva de contatos pode estar tentando ocultar algo.

Lidando com o calote

Quando o calote já ocorreu, é necessário adotar medidas repressivas para garantir o pagamento da dívida.

Essas medidas incluem:

• Enviar notificação extrajudicial ao devedor: a notificação extrajudicial é um documento oficial que comunica o devedor sobre a inadimplência e solicita o pagamento da dívida.
• Ajuizamento de ação de cobrança: se o devedor não pagar a dívida após a notificação extrajudicial, é possível ajuizar uma ação de cobrança.
• Execução de bens do devedor: se a ação de cobrança for julgada procedente ou houver a materialização de um título executivo extrajudicial, é possível executar os bens do devedor para garantir o pagamento da dívida.

No caso de devedores que maliciosamente ocultaram seus bens em nome de terceiros, é necessário utilizar ferramentas específicas para a recuperação do patrimônio.

Importância da assessoria jurídica especializada

A recuperação de créditos de empresas é uma área complexa, que exige conhecimento jurídico e experiência prática. Por isso, é importante que as empresas que enfrentam problemas de inadimplência contratem um escritório de advocacia especializado no assunto.

A assessoria jurídica especializada poderá auxiliar na prevenção do calote, bem como identificar as melhores estratégias para a recuperação do crédito, por meio da utilização das ferramentas disponíveis de investigação patrimonial.

Conclusão

A recuperação de créditos de empresas é um processo importante para garantir o fluxo de caixa e a sobrevivência dos negócios.

A adoção de medidas preventivas e repressivas adequadas pode ajudar as empresas a reduzir os riscos de inadimplência e a recuperar os créditos que já foram perdidos.